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今年34歲的小敏投資經驗約6年,由於曾欠過卡債,了解欠債的痛苦,所以投資操作相當保守,不買50元以上的股票,停損點設得非常嚴格,只要虧損15%就立刻出場,同樣地,賺也不會賺太多,獲利25%左右就會出場。 對當年究竟為何會欠下卡債?小敏說,她因姊姊的需要,把自己的信用卡給姊姊用,沒想到卡債越滾越大,她只知姊姊每一次好像都拿她的信用卡去刷同一家服飾店,刷到後來,疑似因為洗錢而被停卡。
後來信用卡雖然遭停卡,但停卡之前姊姊已經刷了高額費用,讓她債台高築。小敏說,「我姊每一個月都刷到上限20萬元!」雖然每月都有繳最低額度,銀行沒有來催繳,但沒繳的部分會不斷地滾利息。小敏說:「姊姊其實也有積極還債,我們花了二、三年終於還清債務,但還是影響了我的信用。」 說到影響信用,小敏說,她沒想到把信用卡給姊姊刷,居然會造成這麼多不良後果,直到自己前年底開始接觸房產投資時,才發現自己有信用方面的問題。
小敏表示,信用徵信會維持5年紀錄,所以,「我在這5年內如果去借 房屋貸款 或汽車 汽車貸款 ,信用就被打折。」前一、二年本來有買房的打算,因為想先知道自己能貸多少,再去做買房規劃,就透過朋友私下去問行員,才發現自己有信用方面的問題。小敏說:「以我現在的信用約可貸款6成,如果家人願意當保人的話,才可以貸款到8成5。」
這件事情後,小敏放棄了買房的打算,決定這幾年先好好存錢,等到5年的信用徵信紀錄過去後,再做打算。 綜觀小敏6年來的投資經驗,她表示,剛開始只是先從投資型保險買起,後來她才開始接觸股票。 身為上班族,這幾年下來,她開始懂得只有「量入為出」,才能真正做好理財。因此,她依照自己的薪資所得去做分配,所有的薪資以三三三比例去做管理,一拿到薪水,先從其中拿出1/3做存款,然後1/3拿來消費,最後的1/3才拿來做投資。而這拿來做投資的1/3薪資,小敏又再把它分為三等份,1/3拿來操作股票,1/3拿來繳交保險金,1/3則是先預留手上,有好的標的時才加碼下手。
小敏說,其實她投資到現在從來沒有大賺、也沒有大賠,主要是因為不想增加自己的風險,剛開始是因為想要趕快把債還完,現在則是因為想要多存點錢為日後買房做準備。 在股票標的方面,她比較偏好基本面好的股票,兆豐金(2886)、華南金(2880)、中鋼(2002)、燁興(2007)這些股票她都買過,她自己偏好買進金融股。除了股票之外,她也買過基金、黃金,但是基金解約後,近期比較少買,倒是黃金可以小額投資,因此,只要有多出來的零用金,她就會偶爾去買點黃金存著。 經過多年的「理債」、「理財」,小敏說,「我再也不會隨便借錢給別人了,債台高築的壓力,真的非常難熬。」小敏表示,唯有做好理財規劃,才能真正把賺到的錢留在自己手中。
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